永明金融調查：八成半港人有意傳承財富 僅一成做好完備規劃

家族企業接班意願高     惟繼承規劃仍待完善

• 八成半受訪港人有意傳承金融資產或財富，僅一成已完整制定傳承計劃並與繼承人溝通
• 家族企業接班意願與規劃存有落差，近九成下一代願接班，僅三分之一已制定完整傳承計劃
• 在擔心財富未能延續的受訪者中，半數關注下一代是否具備管理財富的準備，另有半數憂慮市場波動

香港2026年11月12日 美通社 －－ 永明金融亞洲最新發布的「薪火相傳：傳承不止於財富」調查^【1】顯示，85％ 香港受訪者有意傳承財富予下一代，惟僅一成 （10％） 已完整制定傳承計劃並與繼承人充分溝通，反映不少香港家庭雖有傳承意願，卻尚未將想法全面轉化為具體行動，形成明顯的落差。

調查亦發現，「完全沒有傳承計劃」的受訪者比例已由去年的49％下降至今年的29％，反映愈來愈多港人開始著手規劃。不過，仍有45％受訪者只完成部分規劃，顯示不少家庭在制定具體安排及與下一代溝通方面，仍有進一步完善的空間。

下一代財務準備與市場波動 成港人兩大傳承憂慮

在擔心財富未能傳承至下一代的受訪者中，半數擔心下一代尚未作好管理財富的準備，與擔心市場波動的比例相同；另有46％關注未來法規、監管或稅務政策的變化。這反映妥善的傳承規劃不僅涉及資產配置與安排，如何協助下一代建立管理財富所需的知識、能力和信心亦同樣重要。

調查顯示34％受訪者擔心下一代作出不當投資決定，32％憂慮下一代過度消費，另有27％擔心未來世代缺乏管理繼承財富的信心。除了應對市場風險，提升下一代的財務素養及財富管理能力，亦成為跨代傳承的重要一環。

家族企業接班意願高 惟繼承規劃仍待完善

「傳承準備落差」於家族企業中更為明顯。調查指在有意傳承財富的家族企業受訪者中，近八成 （78％） 擔心財富未能延續至下一代，比例較非家族企業受訪者中高 （63％）。在家族企業受訪者當中，近九成 （88％） 表示下一代完全或在某程度上願意接掌家業。

然而，接班意願與規劃成熟度之間仍有差距，儘管83％的家族企業受訪者表示已有傳承計劃，但只有約三分之一 （33％） 表示計劃已完全制定，結果反映家族企業的傳承意願與實際規劃之間仍存在明顯落差，突顯及早將傳承意願轉化為清晰、周全且可執行的安排，對確保家業及財富順利延續至下一代尤其重要。

調查亦顯示，肩負未來傳承重任的年輕一代，在財富管理方面既展現信心，但同時亦更關注財富能否順利延續。三分之二 （67％） 的千禧世代 （介乎30至45歲之群組） 及65％的 Z世代 （介乎15至30歲之群組） 相信其財富能產生跨世代的長遠影響，高於嬰兒潮世代 （介乎60至80歲之群組） 的受訪者，其比例為51％。與此同時， Z世代 （約15至30歲之群組） 及千禧世代 （約30至45歲之群組） 普遍更擔心財富未能延續至下一代，比例分別為76％及72％。

香港永明金融有限公司人壽及康健業務副行政總裁楊娟博士表示：「今年是我們連續第二年進行傳承規劃調查，是次數據顯示港人普遍有傳承意願，但『有心』未必等同『準備好』，不少香港家庭仍未完整制定傳承計劃，或與繼承人充分溝通。隨著財富傳承需要日益多元，家庭更需要及早作好資產配置、保障及溝通安排。這些洞察有助Sunlife永明更精準回應客戶在財富與保障方面的需要。」

傳承對話更趨成熟 專業顧問參與度提升

隨著財富傳承日益受到重視，香港家庭亦開始更有規劃地商討傳承安排。調查顯示，67％ 受訪者表示家中長輩已就部分傳承安排與家人溝通，主要透過家庭會議 （42％） 及一對一的對話 （40％） 等方式進行。

值得留意的是，愈來愈多家庭借助專業顧問的意見，協助展開財富傳承對話。透過理財顧問與下一代溝通傳承安排的比例，由 2025年的11％大幅上升至 2026年的39％。高淨值人士對專業意見的需求更為殷切，有63％曾主動尋求專業諮詢，比例遠超越非高淨值人士 （53％）。此反映專業顧問在協助家庭釐清期望、凝聚共識和安排傳承方面的角色日益重要。

楊博士續：「我們樂見更多家庭開始更有規劃地商討傳承安排，亦更願意透過專業顧問，與家人展開更深入的溝通，為未來做好準備。財富傳承從來不止於資產分配，更關乎價值觀的延續、跨代共識，以及下一代是否具備承傳及延續財富的能力。Sunlife永明作為客戶值得信賴的專業理財夥伴，將繼續發揮我們的專業優勢，結合專業理財顧問團隊和全面財富傳承方案，協助香港家庭及家族企業將傳承意願轉化為清晰、可執行的規劃，讓財富綿延後代，為下一代創建更美好未來。」

永明金融簡介

永明金融是主要的國際金融服務機構，為個人及機構客戶提供資產管理、財富、保險及健康方案。永明金融在全球多個市場發展業務，當中包括加拿大、美國、英國、愛爾蘭、香港特別行政區、菲律賓、日本、印尼、印度、中國內地、澳洲、新加坡、越南、馬來西亞及百慕達。截至2026年9月30日止，永明金融管理的總資產為16,800億加元。如欲了解更多資訊，請瀏覽www.sunlife.com。

Sun Life Financial Inc. 於多倫多 （TSX）、紐約 （NYSE） 及菲律賓 （PSE） 的證券交易所上市，交易代號為「SLF」。 Sun Life Financial Inc.為加拿大永明人壽保險公司的控股公司。香港永明金融有限公司（於百慕達註冊成立之有限責任公司）為加拿大永明人壽保險公司的全資附屬公司並在香港營運。

 

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